Il prestito d’onore è un finanziamento agevolato, progettato per supportare studenti e giovani imprenditori. Offre condizioni vantaggiose e un accesso semplificato al capitale, eliminando la necessità di garanzie tradizionali.
Regolamentato dal decreto legislativo 185/2000, questo prestito può includere contributi a fondo perduto e tassi d’interesse agevolati. È indubbiamente un’opportunità di grande valore per coloro che intendono avviare un’attività o proseguire gli studi universitari, liberandoli dal peso di un prestito convenzionale senza garanzie.
Questo finanziamento si distingue per la sua flessibilità e per essere specificamente orientato a sostenere l’istruzione e l’imprenditorialità giovanile in Italia. Nelle sezioni seguenti, esploreremo in dettaglio come funziona il prestito d’onore e come puoi beneficiarne.
Definizione e caratteristiche del prestito d’onore
Il prestito d’onore è una tipologia di finanziamento personale progettato per supportare studenti meritevoli e giovani imprenditori. Introdotto nel 1996 e successivamente riformato nel 2000, questo prestito offre condizioni di vantaggio rispetto ai finanziamenti tradizionali.
Cos’è il prestito d’onore
Si configura come un finanziamento a tasso agevolato, in parte a fondo perduto, destinato a chi intende proseguire gli studi universitari o intraprendere un’attività imprenditoriale. Non richiede garanzie di terzi, e il rimborso inizia solo dopo il completamento degli studi o l’avvio dell’attività.
Tipologie di prestito d’onore
Esistono due principali categorie:
- Prestiti per studenti: fino a 50.000 euro, con tassi agevolati e 10% a fondo perduto
- Prestiti per autoimpiego: fino a 129.114 euro per microimprese, 25.823 euro per lavoratori autonomi
Vantaggi rispetto ai prestiti tradizionali
I prestiti d’onore presentano numerosi benefici:
- Tassi d’interesse ridotti
- Assenza di garanzie richieste
- Flessibilità nei rimborsi
- Contributi a fondo perduto
- Nessun requisito di reddito dimostrabile
Questi vantaggi lo rendono un’opzione accessibile per chi non può accedere ai finanziamenti tradizionali.
Chi può richiedere un prestito d’onore
Il prestito d’onore rappresenta un’opzione finanziaria accessibile a varie categorie di individui. I requisiti necessari per accedere a questo tipo di prestito variano in base alla categoria di richiedente e all’obiettivo del finanziamento richiesto.
Requisiti per studenti universitari
Il finanziamento per studenti universitari è destinato a coloro che sono iscritti a corsi di studio e necessitano di un supporto economico. Le banche offrono prestiti annui che oscillano tra 5.000 e 6.000 euro. Il piano di rimborso inizia generalmente due anni dopo il termine degli studi. Alcune istituzioni finanziarie, come Unicredit e Intesa Sanpaolo, collaborano con le università per fornire condizioni di prestito particolarmente vantaggiose.
Requisiti per giovani imprenditori
Il prestito per giovani imprenditori è pensato per coloro che intendono intraprendere un’attività imprenditoriale. Per le microimprese, il limite di investimento massimo è di 129.114 euro, esclusa l’IVA. Il 50% del finanziamento è a fondo perduto, mentre il restante è un prestito agevolato da restituire entro 7 anni. Per le attività basate sul franchising, è previsto un contributo a fondo perduto del 50% e un finanziamento agevolato per il 50% rimanente.
Requisiti per lavoratori autonomi
I lavoratori autonomi possono beneficiare di un finanziamento fino a 25.823 euro, esclusa l’IVA, per investimenti. Il prestito a tasso agevolato non supera i 15.494 euro. È previsto un contributo a fondo perduto per le spese di gestione del primo anno, fino a 5.164,57 euro.
| Categoria | Importo massimo | Condizioni |
|---|---|---|
| Studenti | 5.000-6.000 € annui | Rimborso dopo 2 anni dal termine studi |
| Microimprese | 129.114 € | 50% fondo perduto, 50% finanziamento agevolato |
| Lavoratori autonomi | 25.823 € | Finanziamento max 15.494 €, contributo gestione max 5.164,57 € |
Come funziona il prestito d’onore
Il meccanismo di funzionamento del prestito d’onore si adatta alle diverse esigenze, sia per le microimprese che per i lavoratori autonomi. Per le prime, il finanziamento può arrivare fino a 129.114 euro, diviso equamente tra contributi a fondo perduto e prestito agevolato. Il rimborso si svolge in sette anni, con rate trimestrali costanti.
Per i lavoratori autonomi, l’investimento massimo è di 25.823 euro. Questo include un prestito agevolato fino a 15.494 euro e un contributo a fondo perduto di 5.164,57 euro per il primo anno di attività.
Gli studenti universitari meritevoli possono beneficiare di un prestito d’onore per coprire i costi degli studi. Gli importi e le condizioni variano in base agli accordi tra università e istituti di credito convenzionati.
| Tipo di prestito | Importo | Durata | Tasso (TAN) |
|---|---|---|---|
| Prestito d’onore | 15.000,00 € | 60 mesi | 2,50% |
| Prestito personale | 15.000,00 € | 96 mesi | 3,10% |
Le richieste devono essere inviate online a Invitalia Autoimpiego, indicando l’uso previsto del credito. Le Regioni e i Comuni possono avere bandi specifici per prestiti d’onore. Le modalità di partecipazione sono dettagliate negli avvisi di ciascuna entità.
Prestito d’onore per l’autoimpiego
Il prestito d’onore per l’autoimpiego è un’opportunità di finanziamento offerta da Invitalia. Questo programma è concepito per supportare l’occupazione nel Mezzogiorno, fornendo un aiuto tangibile a coloro che intendono intraprendere un’attività imprenditoriale propria.
Invitalia e il sostegno all’imprenditoria
Invitalia propone un contributo a fondo perduto che può raggiungere il 50% dell’investimento, senza la necessità di fornire garanzie personali. Tale caratteristica lo rende particolarmente accessibile per coloro che aspirano a diventare imprenditori.
Importi finanziabili e condizioni
Per le microimprese, l’investimento massimo ammissibile è di 129.114 euro, esclusa l’IVA. Il piano di ammortamento può estendersi fino a 84 mesi. Per il lavoro autonomo, l’importo massimo è di 25.823 euro, con un contributo aggiuntivo per le spese di gestione del primo anno fino a 5.164,57 euro.
Processo di richiesta e valutazione
La richiesta si effettua online sul sito di Invitalia. È richiesto di presentare un progetto dettagliato e innovativo. Il processo di valutazione comprende un’intervista per esaminare le competenze del proponente. L’iniziativa deve essere localizzata nel territorio nazionale, con un’attenzione particolare alle regioni del Sud Italia, quali Abruzzo, Campania, Puglia, Molise, Basilicata, Calabria, Sicilia e Sardegna.
| Tipo di attività | Investimento massimo | Contributo a fondo perduto |
|---|---|---|
| Microimprese | 129.114 € | 50% |
| Lavoro autonomo | 25.823 € | 50% + spese gestione |
| Franchising | Variabile | 50% |
Prestito d’onore per studenti universitari
Il prestito d’onore è una soluzione finanziaria molto apprezzata per studenti universitari, coprendo varie spese come quelle di studio, alloggio e materiali didattici. Si distingue per le condizioni vantaggiose rispetto ai prestiti tradizionali, con importi che si adattano alle necessità individuali dello studente.
Banca Intesa San Paolo, attraverso il programma “Per Merito”, eroga fino a €3.000 annui per studenti in sede e fino a €5.000 per quelli fuori sede. Il massimale per i Master è di €50.000. Unicredit, invece, propone “Ad Honorem”, un prestito fino a €27.700 con la possibilità di posticipare il rimborso fino a due anni dopo la conclusione degli studi.
Per i corsi post-laurea, Banca Sella offre un finanziamento che copre fino al 10% del costo del Master, con un massimo di €50.000. Il rimborso può essere dilazionato fino a 120 rate mensili, iniziando 24 mesi dopo il termine degli studi.
Le università telematiche collaborano con istituti come Santander Consumer Bank per offrire prestiti personali agli studenti lavoratori. Questo tipo di studio riduce costi aggiuntivi come alloggio e spostamenti, rendendo più accessibile il finanziamento degli studi.
In Italia, solo l’1% degli studenti accede al prestito d’onore, un dato nettamente inferiore rispetto a quello tedesco (12%) e svedese (55%). Lo Stato garantisce il 70% del capitale erogato, con un fondo iniziale di 20 milioni di euro, ampliabile con contributi regionali.
Il rimborso del prestito d’onore inizia generalmente dopo un periodo che va dai 12 ai 30 mesi dal completamento degli studi. Questo permette ai neolaureati di trovare un’occupazione prima di iniziare a restituire il finanziamento.
Come presentare la domanda per un prestito d’onore
La procedura per ottenere un prestito d’onore varia in base al tipo di finanziamento e all’ente erogatore. Ecco una panoramica delle principali modalità di presentazione della domanda finanziamento.
Documentazione necessaria
Per iniziare la richiesta, è cruciale preparare i seguenti documenti:
- Documento d’identità valido
- Codice fiscale
- Certificato di residenza
- Curriculum vitae
- Dichiarazione ISEE
- Piano di business (per imprenditori)
- Certificato di iscrizione universitaria (per studenti)
Piattaforme online e procedure
La procedura online rappresenta la modalità più diffusa per presentare la domanda. Per coloro che si occupano di autoimpiego, la richiesta deve essere inviata attraverso la piattaforma di Invitalia. L’accesso a questa piattaforma richiede l’utilizzo di SPID, CNS o CIE. Per gli studenti, invece, la domanda deve essere presentata sul sito della banca convenzionata con l’università.
Tempistiche e iter di approvazione
I tempi di valutazione variano a seconda dell’ente. Ad esempio, per il bando Inarcassa 2024, l’esito viene comunicato entro 60 giorni. Per altri prestiti, le tempistiche possono variare da 30 a 90 giorni. È essenziale seguire attentamente la procedura online e fornire tutta la documentazione richiesta per velocizzare l’iter di approvazione.
| Tipo di prestito | Importo massimo | Durata rimborso | Tasso d’interesse |
|---|---|---|---|
| Inarcassa (giovani professionisti) | €20.000 | 19, 24 o 36 mesi | 0% (coperto da Inarcassa) |
| Microimprese | €129.114 | Fino a 7 anni | 30% |
| Studenti universitari | €5.000-6.000 annui | Fino a 15 anni | 0% |
Conclusione
Il prestito d’onore si rivela un’opportunità finanziaria di grande valore per i giovani e le imprese in Italia. Offre tassi agevolati, esonera dalle garanzie e consente importi considerevoli. Le microimprese possono accedere a investimenti fino a 129.114 euro, con un contributo a fondo perduto del 50% e accesso a finanziamenti agevolati.
Gli studenti possono ottenere circa 5.000-6.000 euro annui, con un piano di rimborso fino a 15 anni e senza interessi. Il sostegno si estende anche ai lavoratori autonomi, con investimenti fino a 25.823 euro e contributi a fondo perduto per le spese di gestione.
Per richiedere il prestito d’onore, è necessario presentare una documentazione specifica, come il business plan e i documenti finanziari. È cruciale informarsi presso Invitalia o le segreterie universitarie per le convenzioni bancarie. Questo tipo di finanziamento offre flessibilità nei rimborsi e durate variabili, offrendo un valido supporto per lo sviluppo professionale e imprenditoriale in Italia.